Si su familia lucha para llegar al fin de mes, los destructores de presupuestos podrían ser los culpables. En el presente artículo le brindamos consejos prácticos al respecto.
Los destructores de presupuestos son las áreas de grandes problemas potenciales que pueden destruir un presupuesto. El fallar en controlar, aunque sea una de esas áreas problemáticas, puede ser motivo de desastre. Abajo le presentamos algunas sugerencias sobre cómo identificar posibles áreas potenciales de problemas, antes de que se conviertan en problemas que destruyen su presupuesto.
1.Renta (38% de su ingreso mensual neto)
Generalmente, esta es una de las áreas de problemas más grandes relacionadas con su presupuesto. Muchas familias rentan o compran una casa que no pueden costear. Las decisiones sobre la renta deberían estar basadas en las necesidades y capacidades financieras, no en la presión externa o interna.
2.Alimentación (12% de su ingreso mensual neto)
Muchas familias compran comida en exceso. Otras familias compran muy poca. La reducción de los gastos por alimentación de una familia requiere planificación de la cantidad y la calidad.
3.Transporte (compra y mantenimiento, 15% de su ingreso mensual neto)
A menudo, los consumidores no actúan sabiamente cuando se trata de comprar y darle mantenimiento a los automóviles. Muchas familias compran carros que no pueden costear y los cambian mucho antes de que su utilidad haya expirado.
Con excepción de los vendedores que necesitan autos nuevos de forma regular, la mayoría de las personas en Estados Unidos, por ejemplo, cambian sus carros porque quieren, no porque lo necesiten. Además, la mayoría de las personas en Estados Unidos pagan precios más altos por las reparaciones y mantenimiento general de sus automóviles, lo que a menudo puede evitarse.
4.Deudas (5% del ingreso neto)
Lo ideal sería que los presupuestos de una familia se redujeran a solo un 5% de deuda (tarjetas de crédito, préstamos bancarios que incluyan préstamos equitativos de casas, y créditos a pagos), sin embargo, la desafortunada norma para una familia estadounidense promedio, por ejemplo, excede por mucho este monto.
5.Seguros (5% del Ingreso neto asumiendo que el empleador provee seguro médico)
Pocas familias entienden qué tipo y tamaño de seguro es necesario. El seguro debería ser usado como una provisión complementaria para la familia, no para protección ni para lucro.
El seguro no está diseñado para ahorrar dinero ni para la jubilación. Así que escoja un seguro basado en el plan de Dios para su vida, no en lo que otra persona dice que usted necesita para su vida.
6.Recreación/Entretenimiento (5% del ingreso neto)
Aunque las familias necesitan una cierta cantidad de esparcimiento y diversión para mantener un ambiente familiar saludable, también deben resistir la tentación de darse gusto de forma excesiva y controlar los gastos relacionados con la recreación y el entretenimiento.
Es importante tomar en cuenta que las personas que tienen deudas no deben usar el dinero de sus créditos para entretenerse o para entretener a sus familias. La tendencia normal es escapar de los problemas aunque sea por un período breve de tiempo, aunque después los problemas se agudicen. Esto debe de evitarse.
7.Ropa (5% del ingreso mensual neto)
Muchas familias con deudas sacrifican esta área en sus presupuestos por los excesos en otras áreas. Sin embargo, si se planifica y se compra prudentemente, las familias pueden vestirse bien sin gastar tanto.
8.Gastos médicos y dentales (5% del ingreso mensual neto)
Las familias deben prever estos gastos en sus presupuestos y apartar fondos de forma regular para cubrirlos. No sacrifique la salud de la familia por una falta de planificación pero al mismo también no use los servicios médicos o dentales de forma excesiva. La prevención es mucho más barata que el tratamiento o la intervención.
9. Ahorros (5% del ingreso mensual neto) Es importante que las familias establezcan algunos ahorros en sus presupuestos, de lo contrario el uso del crédito se vuelve una necesidad de toda la vida y la deuda un estilo de vida. Un plan de ahorros le permitirá comprar artículos con efectivo en lugar de crédito.
